Ansök om huslån

Jämför huslån från Sveriges största banker och hitta bästa räntan och villkoren just nu

Sveriges ledande informationssajt för huslån

Jämför huslån från de 7 största bankerna

Räntor och villkor uppdateras dagligen

Jämför huslån

Vad är ett huslån?

Ett huslån är ett lån som du tar för att kunna köpa ett hus, en villa eller ett radhus. Den vanligaste benämningen på ett huslån är bolån. När du köper ett hus finns det lite andra regler och villkor är när du tar ett bolån för att köpa en lägenhet.

När du tar ett lån för att köpa ett hus behöver du ha en säkerhet för ditt lån, ett så kallat pantbrev. Ett huslån får uppgå till max 85 procent av bostadens marknadsvärde. När du tar ett huslån måste du kunna betala 15 procent av husets marknadsvärde själv.

Tänk på! Du bör räkna med kostnaden för pantbrev och lagfart när du ansöker om ett huslån eftersom de kan utgöra väldigt stora summor.

Du kan ta ett huslån både för befintliga hus och för att bygga ett nytt hus. Huslån för att bygga nytt hus skiljer sig lite från vanliga bolån när det gäller regler och villkor.

Hur ansöker jag om ett huslån?

Du ansöker lättast om ett huslån hos din bank. När du ansöker om ett huslån börjar du med att ansöka om ett lånelöfte för att veta hur mycket du kan låna till din framtida bostad. Ett lånelöfte är giltigt mellan tre och sex månader beroende på vilken långivare du har valt.

När du har ett lånelöfte kan du börja leta hus aktivt och delta i budgivningar. När du har vunnit en budgivning kontaktar du banken direkt och gör en låneansökan.

Så går det till när du tar ett huslån

  • Du gör en låneansökan. Det kan du göra antingen online eller direkt hos din långivare. Det vanligaste är att långivaren vill att du fyller i en fysisk blankett.
  • Långivaren gör en kreditprövning. Långivaren informerar dig om lånet och dess villkor. Därefter gör långivaren en kreditprövning på dig och eventuellt din medsökande.
  • Långivaren går igenom huset. Banken vill gärna göra en egen bedömning av huset för att försäkra sig om att huset ligger på en marknadsmässig prisnivå. Genom att gå igenom objektsbeskrivning och besiktningsprotokoll som mäklaren har tillhandahållit kan banken bilda sig en uppfattning om de vill godkänna ditt lån.
  • Du får ränta och amorteringsplan. När långivaren har godkänt affären ger långivaren dig information om vilken ränta du får och hur din amorteringsplan är upplagd.
  • Ditt huslån är klart. När du har accepterat långivarens erbjudande och skrivit under alla papper har du ingått ett låneavtal med din långivare och har därmed ett huslån.

Kan jag ansöka om ett huslån utan kreditupplysning från UC?

Du kan ansöka om ett huslån utan att det görs en kreditupplysning hos UC. UC ägs av de sex största bankerna och är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Alla långivare måste enligt svensk lag göra en kredituppysning på alla som ansöker om ett huslån. Det finns långivare som inte använder sig av UC, men som använder sig av andra kreditupplysningsföretag.

De tre största kreditupplysningsföretagen efter UC

    • Creditsafe
    • Bisnode
    • Soliditet

Kan jag ansöka om ett huslån utan fast jobb?

Ja, du kan ansöka om ett huslån utan fast jobb. I dag blir det allt vanligare med andra typer av anställningar som till exempel projektanställning.

Långivare i dag har blivit mer flexibla än tidigare. Även om det kan vara lite krångligare att få ett lån utan fast jobb finns det långivare som beviljar huslån till personer som har en annan anställningsform, till exempel projektanställning eller egenföretagare.

Om du inte har ett fast jobb är det viktigt för långivaren att du kan vissa att du har en god ekonomi. Det underlättar också om du har en medsökande som har fast jobb och god ekonomi.

Kan jag bli beviljad ett huslån trots betalningsanmärkning?

Ja, du kan bli beviljad ett huslån även om du har en betalningsanmärkning. Om du har fast anställning och en stabil ekonomi med ett kontinuerligt sparande underlättar det för dig att bli beviljad ett huslån.

Däremot kan du inte bli beviljad ett huslån om du har en skuld hos Kronofogden. Enligt svensk lag är det inte tillåtet för svenska långivare att låna ut pengar till någon som har en skuld hos Kronofogden.

Går det att ta ett huslån utan betala kontantinsats?

Nej, det går inte att låna till ett hus utan att betala en kontantinsats. Enligt Finansinspektionens regler får man inte ta ett bolån på hela köpesumman, utan måste betala en kontaninsats på 15 procent. Däremot kan du ta ett privatlån för att finansiera kontantinsatsen.

Om du vill finansiera kontantinsatsen med ett privatlån måste du alltså ta två lån: ett bolån på max 85 procent av köpesumman och ett privatlån på minst 15 procent av köpesumman.

Vad är ett pantbrev?

Ett pantbrev är ett bevis på att villan är intecknad. En inteckning på en villa är säkerheten på lånet. Eftersom man inte kan överlämna huset i pant av praktiska skäl får långivaren ett pantbrev. Att ta ut nya pantbrev kostar två procent av pantbrevsbeloppet plus 357 kronor i stämpelskatt. 

Exempel: Du köper ett hus för 3 000 000 kronor. Du kan betala en kontantinsats på 20 procent, vilket blir 600 000 kronor. Resterande 2 400 000 kronor behöver du ta ut pantbrev för. Kostnaden för pantbreven blir då 48 375 kronor.

Vad är lagfart?

Lagfarten är ett bevis på att det är du som äger huset. Du ansöker om en lagfart hos inskrivningsmyndigheten. Långivaren brukar oftast hjälpa till med att ansöka om lagfart. När det är gjort skickas det hem ett lagfartsbevis till dig per post.

Kostnaden för en lagfart är 1,5 procent på taxeringsvärdet eller köpesumman.

Hur hög ränta är det på ett huslån?

Det finns flera olika faktorer som avgör vilken ränta du får på ditt bostadslån. Räntan är individuell och baseras dels på lånebeloppets storlek i förhållande till bostadens värde och dels på dina möjligheter att betala tillbaka pengarna. Om de bedömer att du är en säker kund är sannolikheten större att du får en lägre ränta än om du är en kund med hög risk.

När banken räknar ut din ränta tittar de på din kreditvärdighet och din betalningsförmåga. Utöver det finns det flera andra faktorer som kan göra att du får en lägre ränta.

Faktorer som påverkar räntan du får

  • Medsökande på lånet
  • Anställningsform
  • Ditt sparande 
  • Låga fasta utgifter

Hur beräknar jag kostnaden för mitt huslån?

Hur du beräknar kostnaden för ditt huslån styrs av flera olika faktorer som hur stort ditt huslån är, vilken ränta du har, om du omfattas av det skärpta amorteringskravet och hur stor kontantinsats du har.

Om du köper ett hus som kostar 5 000 000 kronor och kan lägga in en kontantinsats på 1 500 000 kronor kommer du att ha ett bolån på 3 500 000 kronor efter att kontantinsatsen är betald. Belåningsgraden ligger i det här fallet över 70 procent, och skuldkvoten överstiger inte 4,5 gånger hushållets totala inkomst i förhållande till ditt bolån. Det betyder att du måste amortera en procent på ditt huslån. Räntan på ditt bolån är 1,45 procent.

Räkneexpemel: Räntan för ditt huslån blir 3 500 000 x 0,0145 = 50 750 kronor per år. Amorteringen på en procent blir 35 000 kronor per år. Husets lånekostnader inklusive amortering blir 50 750 + 35 000 = 85 750 kronor per år. Det ger en månadskostnad på cirka 7 145 kronor.

Jämför långivarnas räntor innan du ansöker om huslån

För att få en så bra ekonomi som möjligt är det viktigt att du jämför långivarnas listräntor. Utifrån listräntan kan du bilda dig en uppfattning om vad huslånet kommer att kosta dig i räntekostnader. Låga räntor ger lägre kostnader och höga räntor ger högre kostnader.

Tänk på! Listräntan är den ränta som långivaren marknadsför. Om du har en bra ekonomi med regelbundet sparande och god kreditvärdighet går det att få mycket lägre ränta än själva listräntan.

Om du har ett huslån som har en högre ränta än listräntan som långivaren marknadsför bör du ta kontakt med din långivare och förhandla om räntan.

Ta även kontakt med andra banker och fråga vilken ränta de kan erbjuda dig. Ju lägre ränta du får, desto lägre blir månadskostnaden. Har du låg månadskostnad blir det också lättare att spara pengar.

Vad betyder amorteringskrav på huslån?

Alla hushåll som har tagit ett huslån efter 1 juni 2016 berörs av amorteringskravet. Amorteringskravet styrs av belåningsgraden. De hushåll som har en högre belåningsgrad än 50 procent måste amortera ett visst belopp på lånet.

Om du har en belåningsgrad som ligger mellan 50 till 70 procent måste du enligt amorteringskravet amortera minst en procent av värdet på huset per år. Om belåningsgraden på huset ligger mellan 70 och 85 procent måste du amortera 2 procent av husets värde per år. 

Vad innebär det skärpta amorteringskravet?

Det skärpta amorteringskravet berör bara nya huslån som är tagna efter 1 mars 2018 eller de som utökar sina befintliga huslån. Det skärpta amorteringskravet innebär att den som vill låna mer än 4,5 gånger hushållets totala årsinkomst före skatt behöver amortera tre procent på den totala låneskulden.

Vad är belåningsgrad?

Ordet belåningsgrad beskriver hur stor andel av husets köpesumma som är belånad. Belåningsgraden för huslån får inte överstiga 85 procent av bostadens marknadsvärde.

Gränsen för belåningsgraden kommer ursprungligen från bolånetaket som infördes oktober 2010. Bolånetaket betyder att du inte får belåna mer än 85 procent av husets marknadsvärde.

Belåningsgraden kan dock variera från långivare till långivare. En del långivare har väldigt strikta regler och beviljar inte en högre belåningsgrad än 60 till 70 procent. Högre belåningsgrad betyder en större risk för långivaren, medan en lägre belåningsgrad betyder lägre risk för långivaren.

Vad innebär ränteavdrag på huslån?

Ränteavdrag på huslån betyder att du kan göra avdrag på dina årliga räntekostnader i din deklaration. Du får göra avdrag på huslånets ränta och andra krediter med 30 procent upp till 100 000 kronor. På belopp som överstiger 100 000 kronor får du göra avdrag på 21 procent.

Exempel: Om räntekostnader under ett år uppgår till 150 000 kr får du göra ränteavdrag på 30 procent upp till 100 000 kr. På belopp som överstiger 100 000 kr får du göra ett ränteavdrag på 21 procent. På belopp upp till 100 000 kr har du rätt att få tillbaka 30 000 kr. Och på summan som överstiger 100 000 kr, i det här fallet 50 000 kr, har du rätt att få tillbaka 10 500 kr. Totalt har du rätt att få tillbaka 40 500 kr.

Om långivaren har gjort sitt arbete har de rapporterat in till Skattemyndigheten hur mycket du har betalat i ränta under året. I så fall är ränteavdraget förtryckt i deklarationen.

Om ränteavdraget inte är förtryckt måste du skriva långivarens uppgifter i din deklaration under upplysningar.

Vad händer med huslånet vid en skilsmässa?

Vid en skilsmässa kan huslånet antingen lösas genom att sälja bostaden eller övertas av en av makarna.

Ni behöver också göra en bodelning. Bodelningen innebär att du och din make eller maka delar upp er alla era tillgångar mellan er. Alla tillgångar ska tas upp i ett bodelningsavtal.

Enskild egendom som ni har tagit upp i äktenskapsförord, villkor i gåvobrev eller i testamente är undantaget bodelningen. I första hand har var och en rätt att få sina egna saker. 

Kan man baka in andra lån i huslånet?

Ja du kan baka in andra lån, som exempelvis billån, i ditt huslån om huslånet inte överstiger belåningsgraden. Oftast kan det vara billigare att baka in billånet i huslånet eftersom huslån oftast har en lägre ränta än billån.

Exempel

Ett exempellån om 1 000 000 kr under 40 år utan uppläggningsavgift och aviavgifter, med en rörlig ränta på 1,59 % innebär en månadskostnad (inklusive rak amortering över 480 månader) på 2747 kr. Det totala beloppet du betalar under dessa 40 år blir 1 318 660 kr.